Jak działają prowizje Stripe
Prowizja Stripe ma dwa składniki: procent od kwoty transakcji i opłatę stałą od każdej udanej płatności. Na polskim koncie, za kartę wydaną w Europejskim Obszarze Gospodarczym, zapłacisz 1,5% + 1,00 zł. Procent skaluje się z kwotą, opłata stała nie — i to ona decyduje o tym, ile naprawdę oddajesz przy małych transakcjach.
Stawka z cennika mówi Ci mniej, niż myślisz, bo opisuje tylko jedną z dwóch części rachunku. Liczba, którą warto porównywać, to prowizja efektywna: cała opłata podzielona przez kwotę transakcji. Dopiero ona pokazuje, jaki procent sprzedaży zostaje u operatora płatności.
Weź transakcję na 1 000 zł. 1,5% to 15,00 zł, plus 1,00 zł opłaty stałej — razem 16,00 zł. Na konto dostaniesz 984,00 zł, a prowizja efektywna wynosi 1,6%. Praktycznie tyle, ile obiecuje cennik.
Teraz weź transakcję na 20 zł. Procent to zaledwie 0,30 zł, ale opłata stała nadal wynosi 1,00 zł. Razem 1,30 zł — czyli 6,5% wartości sprzedaży. Ta sama stawka z cennika, ponad czterokrotnie wyższy realny koszt.
Dlatego jeśli sprzedajesz tanie subskrypcje, mikropłatności albo dodatki za kilkanaście złotych, prawdziwym kosztem nie jest procent, tylko ten jeden złoty przy każdej płatności. Kalkulator wyżej liczy oba składniki osobno i pokazuje prowizję efektywną, żebyś nie musiał tego zgadywać. Poda Ci też, ile prowizji zapłacisz miesięcznie i rocznie przy zadanej liczbie transakcji — w tej skali różnica między 1,6% a 6,5% przestaje być abstrakcją.
Działa też w drugą stronę. Jeśli masz otrzymać konkretną kwotę na konto, nie wystarczy dodać prowizji do kwoty netto — prowizja liczy się od kwoty brutto, czyli od tej większej, więc naiwne dodanie zawsze wychodzi za nisko. Właściwy wzór to (kwota docelowa + opłata stała) ÷ (1 − stawka). Tryb „chcę otrzymać” robi to za Ciebie.
Co podnosi Twoją prowizję
1,5% + 1,00 zł to przypadek podstawowy, nie sufit. Poniżej mechanizmy, które podnoszą rachunek — i co je właściwie uruchamia.
Karta wydana poza EOG — 3,25%. Decyduje miejsce wydania karty, nie miejsce zamieszkania klienta ani waluta płatności. Klient z Warszawy płacący kartą wydaną w USA to dla Stripe transakcja zagraniczna. Na polskim koncie kosztuje 3,25% zamiast 1,5%, czyli ponad dwa razy tyle. Na kontach w strefie euro, Czechach, na Węgrzech i w Wielkiej Brytanii ta sama kategoria to 3,15%.
Karta z Wielkiej Brytanii — 2,5%. To osobna kategoria: ani stawka dla EOG, ani stawka zagraniczna. Na koncie z EOG karta wydana w UK kosztuje 2,5%. Jeśli sprzedajesz na rynek brytyjski, warto wiedzieć, że nie płacisz za te transakcje pełnej stawki zagranicznej, ale też nie krajowej.
Karta premium albo firmowa z EOG — w Polsce 1,9%. Tu jest niespodzianka, którą łatwo przegapić: w pozostałych krajach EOG Stripe pobiera za takie karty 2,8%, a na polskim koncie 1,9%. Polska jest w tej kategorii wyraźnie tańsza, wbrew intuicji, że stawki „na wschód od Niemiec” muszą być wyższe. Jeśli sprzedajesz B2B i Twoi klienci płacą kartami firmowymi, ta różnica jest jednym z mocniejszych argumentów za trzymaniem konta Stripe w Polsce.
Przewalutowanie — dodatkowe 2%. Jeśli obciążasz klienta w walucie innej niż waluta rozliczeniowa Twojego konta, Stripe dolicza 2% do stawki. To dodatek, nie zamiennik — nakłada się na stawkę za kartę. Najczęstszy scenariusz: cennik w euro, konto w złotych.
Stripe Invoicing — dodatkowe 0,4%. Samodzielne fakturowanie w Stripe jest rozliczane od każdej zapłaconej faktury: 0,4% w planie Starter, 0,5% w planie Plus. Ta opłata nie ma limitu kwotowego — i to jest ta część cennika, którą najczęściej myli się z inną. Rozwijamy to w sekcji poniżej.
Ukryte opłaty Stripe
Kalkulator liczy prowizję od transakcji, bo to ona dotyczy każdej sprzedaży. Ale rachunek od Stripe zawiera też pozycje, które pojawiają się rzadziej i dlatego zaskakują.
Dwie różne opłaty za fakturowanie, nie jedna. Krąży przekonanie, że fakturowanie w Stripe kosztuje „0,4% z limitem 2 USD”. To zlepek dwóch osobnych produktów. Samodzielne Stripe Invoicing to 0,4% od zapłaconej faktury (0,5% w planie Plus) i nie ma żadnego limitu — przy fakturze na 50 000 zł zapłacisz pełne 0,4%. Limit 2 USD (albo lokalny odpowiednik) dotyczy faktur wystawianych po płatności przez Checkout i Payment Links, gdzie stawka to 0,4% ograniczone kwotą 2 USD. Jeśli planujesz budżet na podstawie limitu, a korzystasz z samodzielnego Invoicingu, pomylisz się tym bardziej, im większe wystawiasz faktury.
Otrzymany spór (chargeback) — 90,00 zł. Opłatę płacisz za sam fakt otrzymania sporu, zanim cokolwiek zostanie rozstrzygnięte. Przy niskich kwotach transakcji jeden spór potrafi zjeść prowizję z kilkudziesięciu udanych płatności.
Radar — od 0,23 zł za sprawdzoną transakcję w rozliczeniu pay-as-you-go. Plany, które faktycznie istnieją, to Radar Lite, Radar Standard, Radar Plus i Radar Pro. Mówimy to wprost, bo część porównań w sieci podaje stawkę za transakcję dla planu o nazwie „Radar for Fraud Teams” — takiej opublikowanej stawki nie ma. Jeśli widzisz gdzieś konkretną kwotę przypisaną do tej nazwy, nie pochodzi ona z cennika Stripe.
Instant Payouts — 1%, minimum 2,00 zł. Standardowa wypłata na konto bankowe nic nie kosztuje; płacisz tylko za to, żeby pieniądze dotarły natychmiast. Minimum sprawia, że przy małych wypłatach efektywny koszt jest wyraźnie wyższy niż 1%.
Stripe Tax i Stripe Connect. Świadomie nie podajemy tu stawek. Stripe Tax wylicza i raportuje podatek od sprzedaży, Connect obsługuje wypłaty do sprzedawców na platformie — obie usługi mają cenniki zależne od planu, kraju i sposobu użycia, a my publikujemy tylko liczby, które da się odczytać jednoznacznie. Aktualne warunki sprawdź w cenniku Stripe.
Jak obniżyć prowizję
Stawki za karty są dane z góry i nie negocjujesz ich przy niskim wolumenie. Ale trzy z czterech składników rachunku zależą od tego, jak ustawisz sprzedaż — a nie od tego, czym płaci klient.
Rozliczaj się w walucie klienta. 2% za przewalutowanie to najłatwiejszy do usunięcia składnik rachunku: jeśli sprzedajesz w euro, trzymaj saldo w euro i wypłacaj je na konto walutowe. Dodatek znika, bo nie ma czego przewalutowywać.
Daj lokalne metody płatności. BLIK i Przelewy24 mają inną strukturę opłat niż karty — inaczej liczoną i nie zależną od tego, gdzie wydano kartę. Dla polskiego ruchu warto sprawdzić ich warunki w cenniku Stripe i pozwolić klientom wybrać.
Podnoś średnią wartość transakcji. To ten sam mechanizm, co w przykładzie z 20 zł: opłata stała dominuje przy małych kwotach. Roczny plan zamiast miesięcznego, pakiet zamiast pojedynczej pozycji, wyższy minimalny koszyk — każde z tych rozwiązań rozkłada jeden złoty na większą kwotę.
Nie płać 0,4% za fakturowanie, którego nie potrzebujesz. Jeśli faktury i tak wystawia inny system, samodzielne Invoicing dokłada procent bez limitu do czegoś, co masz już rozwiązane. Sprawdź, czy naprawdę korzystasz z tego, za co płacisz.
Prowizja Stripe a faktura do KSeF
Prowizję Stripe płacisz za przepływ pieniędzy — za przyjęcie karty, autoryzację, rozliczenie i wypłatę. Obowiązek wystawienia faktury ustrukturyzowanej i złożenia jej w KSeF to osobna sprawa: Stripe pobiera prowizję niezależnie od tego, czy faktura trafiła do KSeF, a KSeF nie interesuje się tym, ile zapłaciłeś operatorowi płatności.
Dlatego rozliczamy się inaczej. KSeF Kit ma stały miesięczny abonament i nie dolicza ani złotówki od transakcji. Nie ma znaczenia, czy sprzedajesz za 20 zł, czy za 20 000 zł, ani czy klient płacił kartą z EOG, czy zagraniczną — koszt złożenia faktury jest ten sam. Twoja prowizja efektywna nie rośnie o naszą część, bo naszej części od transakcji po prostu nie ma.
Jak to działa w praktyce: faktura sfinalizowana w Stripe zamienia się w FA(3), trafia do KSeF, a numer KSeF i UPO wracają na fakturę. Zobacz integrację Stripe z KSeF, a jeśli chcesz najpierw sprawdzić to bez karty — darmowy KSeF dla Stripe.
Stawki w kalkulatorze pochodzą z oficjalnych stron cenowych Stripe i zostały sprawdzone 30 lipca 2026. Kalkulator ma charakter informacyjny — wiążący jest cennik Stripe.